Bác sĩ Tài chính — tự đánh giá sức khoẻ tài chính doanh nghiệp
Tải báo cáo tài chính lên hoặc nhập tay vài chỉ tiêu để xem ngay điểm số, hạng đánh giá và những điểm cần ưu tiên về dòng tiền, công nợ, thanh khoản và hiệu quả vốn — số liệu chỉ xử lý trên trình duyệt của bạn.
Khám sức khoẻ tài chính doanh nghiệp
Tải lên báo cáo tài chính, công cụ sẽ chấm điểm sức khoẻ tài chính, chỉ ra điểm nghẽn và gợi ý hướng cải thiện. Kết quả chỉ mang tính thông tin, không thay thế tư vấn tài chính, kế toán, thuế hoặc pháp lý. Bạn có thể dùng thử ngay và khai thông tin sau.
Chúng tôi lưu: thông tin liên hệ bạn khai ở trên, và các chỉ số tài chính đã tính (điểm sức khoẻ, DSCR, tỷ lệ nợ...) — chỉ khi bạn chủ động bấm nút gửi.
Chúng tôi KHÔNG lưu: số liệu gốc trên báo cáo tài chính của bạn (doanh thu, tài sản, công nợ...). Các số này chỉ được xử lý ngay trên máy bạn và không rời khỏi trình duyệt.
Mục đích: gửi báo cáo kết quả cho bạn, và hỗ trợ tư vấn khi bạn yêu cầu. Không chia sẻ cho bên thứ ba.
Sức khoẻ tài chính doanh nghiệp của tôi đang ở đâu?
Tải báo cáo tài chính lên hoặc nhập tay vài chỉ tiêu — công cụ chấm điểm sức khoẻ tài chính, chỉ ra điểm nghẽn về dòng tiền, công nợ, thanh khoản và hiệu quả sử dụng vốn, rồi gợi ý việc cần ưu tiên.
Nhập số liệu hoặc tải báo cáo tài chính để xem đánh giá.
- Chưa đủ dữ liệu để tính điểm sức khoẻ tổng thể — hãy nhập đầy đủ doanh thu, tài sản và nguồn vốn.
Điểm cần chú ý
Chỉ số và điểm cần chú ý
Ô đỏ = chỉ số dưới ngưỡng tham chiếu, cần ưu tiên rà soát.
Xem biểu đồ
Bảng cân đối kế toán
Hai cột cân cao độ: Tài sản = Nguồn vốn.
Kết quả kinh doanh — thác nước
Doanh thu rơi qua từng lớp chi phí xuống lợi nhuận.
Số liệu đã nhập · sửa tại đây
Mô phỏng kế hoạch kinh doanh
Kéo thanh để xem chỉ số đổi thế nào — chart và chẩn đoán cập nhật ngay.
Báo cáo đã lưu
Nhận báo cáo & tư vấn
Gửi kết quả chẩn đoán về email của bạn, hoặc nhờ chuyên gia xem giúp.
Cách đọc 9 chỉ số
Khả năng đáp ứng nghĩa vụ nợ (DSCR)
Đo dòng tiền kinh doanh có đủ đáp ứng nghĩa vụ gốc và lãi trong năm hay không — phản ánh sức bền của dòng tiền trước các khoản đến hạn.
Tham khảo: ≥ 1,3 lần cho thấy có vùng đệm; dưới 1 nghĩa là dòng tiền chưa đủ đáp ứng nghĩa vụ nợ.
Nợ trên vốn chủ (Debt-to-Equity)
So sánh tổng nợ với vốn chủ sở hữu — cho thấy mức độ doanh nghiệp đang phụ thuộc vào nguồn vốn đi vay.
Tham khảo: dưới 2 lần thường có vùng đệm tốt hơn; trên 3 lần cần rà soát cơ cấu vốn.
Thanh toán hiện hành
Tài sản ngắn hạn chia nợ ngắn hạn — khả năng xoay sở nợ đến hạn trong 12 tháng tới.
Tham khảo: ≥ 1,2 lần là an toàn; dưới 1 là dấu hiệu mất cân đối.
Thanh toán nhanh
Giống thanh toán hiện hành nhưng bỏ hàng tồn kho — đo tiền thật có thể xoay ngay.
Tham khảo: ≥ 0,8 lần là ổn; dưới 0,5 thường đi kèm hàng tồn/công nợ ứ đọng.
Biên lợi nhuận gộp
Phần trăm doanh thu còn lại sau khi trừ giá vốn — cho thấy sản phẩm có "lãi thật" không.
Tham khảo: trên 20% là khoẻ theo ngành thương mại/dịch vụ phổ biến; dưới 15% cần xem lại giá bán.
Biên lợi nhuận ròng
Phần trăm doanh thu còn lại sau TẤT CẢ chi phí (bán hàng, quản lý, lãi vay, thuế).
Tham khảo: trên 5% là ổn; dưới 1% là dấu hiệu doanh thu lớn nhưng không có lãi.
ROE — tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ
Mỗi đồng vốn chủ bỏ ra sinh lời bao nhiêu — đo hiệu quả sử dụng vốn của chủ doanh nghiệp.
Tham khảo: trên 12%/năm là hấp dẫn; dưới 4% là yếu, âm nghĩa là đang ăn vào vốn.
Nợ vay trên EBITDA
So nợ vay với lợi nhuận trước lãi vay, thuế và khấu hao — ước tính thời gian cần để hoàn trả nợ bằng năng lực tạo lợi nhuận hiện tại.
Tham khảo: dưới 3,5 lần là chấp nhận được; trên 5 lần là đòn bẩy cao.
Khả năng trả lãi vay
Lợi nhuận trước lãi vay và thuế chia cho chi phí lãi vay — đệm an toàn trước khi lãi "ăn hết" lợi nhuận.
Tham khảo: ≥ 3 lần là an toàn; dưới 1,5 lần là cảnh báo.
6 chân dung doanh nghiệp thường gặp
Khi phân tích báo cáo tài chính, 9 chỉ số ở trên thường rơi vào một trong 6 “chân dung” quen thuộc dưới đây.
Khoẻ mạnh
Các chỉ số chính đều trong ngưỡng tích cực: dòng tiền đủ đáp ứng nghĩa vụ, đòn bẩy vừa phải và biên lợi nhuận ổn định. Doanh nghiệp có nền tảng tốt để duy trì hoạt động và tăng trưởng.
Đọng vốn
Lãi trên sổ sách vẫn có, nhưng tiền thật lại nằm kẹt ở phải thu khách hàng và hàng tồn kho, khiến thanh toán nhanh thấp và dòng tiền mặt eo hẹp. Bệnh kinh điển của doanh nghiệp thương mại bán chịu nhiều.
Mỏng lãi
Doanh thu có thể rất lớn, nhưng biên lợi nhuận gộp quá mỏng khiến lợi nhuận còn lại chẳng bao nhiêu. Doanh thu lớn không đồng nghĩa doanh nghiệp khoẻ.
Hụt hơi
Dòng tiền kinh doanh chưa đủ đáp ứng cả nghĩa vụ gốc và lãi trong năm (DSCR dưới 1). Đây là dấu hiệu căng thẳng dòng tiền, dù doanh nghiệp vẫn có thể đang "có lãi" trên sổ sách.
Gồng nợ
Quy mô nợ cao trong khi vốn chủ sở hữu còn mỏng. Đòn bẩy tài chính lớn khiến biến động lãi suất hoặc doanh thu ảnh hưởng mạnh tới khả năng đáp ứng nghĩa vụ.
Âm vốn
Lỗ luỹ kế đã vượt quá vốn góp ban đầu, khiến vốn chủ sở hữu trở thành số âm. Doanh nghiệp cần ưu tiên khôi phục vốn chủ và xây lại nền tảng sinh lời.
Câu hỏi thường gặp
Dữ liệu tôi nhập vào công cụ có bị gửi đi đâu không?
Số liệu bạn nhập tay hoặc tải từ file Excel BCTC chỉ được xử lý ngay trên trình duyệt của bạn, không tự động gửi về máy chủ. Chỉ khi bạn chủ động bấm nút gửi báo cáo/nhờ tư vấn, các chỉ số đã tính (không phải số liệu gốc) mới được gửi đi kèm thông tin liên hệ bạn khai.
Kết quả có thay thế ý kiến của chuyên gia tài chính, kế toán hoặc thuế không?
Không. Đây là công cụ tự đánh giá dựa trên số liệu bạn cung cấp và các ngưỡng tham chiếu phổ biến. Kết quả chỉ mang tính thông tin, không phải tư vấn tài chính, đầu tư, kế toán, thuế hoặc pháp lý.
Công cụ dùng mẫu báo cáo tài chính nào — Thông tư 133 hay Thông tư 200?
Công cụ hỗ trợ nhập theo mã số (MS) chỉ tiêu của cả Thông tư 133 (doanh nghiệp nhỏ và vừa) lẫn Thông tư 200. Với mẫu Thông tư 133 (không tách tài sản/nợ ngắn–dài hạn), công cụ tự suy diễn và đánh dấu ô ước tính, bạn có thể sửa tay nếu biết số thật.
Dùng công cụ có mất phí không?
Không. Công cụ miễn phí hoàn toàn, không cần đăng ký thẻ hay tài khoản để dùng thử.
Tôi không có file Excel báo cáo tài chính thì dùng công cụ thế nào?
Có ba cách. Một là bấm "File mẫu" trên thanh công cụ để tải file Excel mẫu về, điền số vào đúng các dòng có sẵn rồi tải ngược lên. Hai là nhập tay từng chỉ tiêu (doanh thu, chi phí, tài sản, nguồn vốn...) trong phần "Số liệu đã nhập". Ba là bấm "Số mẫu" để xem thử công cụ chạy ra sao trước khi nhập số thật.
Công cụ có lưu lại số liệu báo cáo tài chính gốc của tôi không?
Không. Số liệu gốc (doanh thu, tài sản, công nợ...) chỉ được xử lý trên trình duyệt và không rời khỏi máy bạn. Cái được lưu (chỉ khi bạn chủ động gửi) là các chỉ số đã tính, không phải số liệu gốc trên báo cáo.
Ai xem được thông tin liên hệ và kết quả tôi để lại?
Chỉ đội ngũ FinanOne xử lý yêu cầu gửi báo cáo/tư vấn của bạn mới xem được. Thông tin không được chia sẻ cho bên thứ ba ngoài mục đích gửi kết quả và hỗ trợ tư vấn khi bạn yêu cầu.
Muốn xoá dữ liệu tôi đã lưu trên công cụ thì làm sao?
Trong công cụ có nút "Xoá toàn bộ dữ liệu trên thiết bị này" để xoá mọi báo cáo đã lưu cục bộ. Nếu đã từng gửi thông tin liên hệ/báo cáo về FinanOne và muốn yêu cầu xoá phía máy chủ, liên hệ qua trang Liên hệ.
Công cụ có phù hợp với doanh nghiệp mới thành lập, chưa có báo cáo tài chính đầy đủ không?
Công cụ cần ít nhất một kỳ báo cáo tài chính (kết quả kinh doanh + bảng cân đối kế toán) để tính chỉ số. Doanh nghiệp quá mới, chưa có đủ số liệu một năm tài chính, kết quả sẽ ít ý nghĩa tham khảo hơn.
Kết quả chẩn đoán có chính xác tuyệt đối không?
Chỉ số được tính đúng theo công thức kế toán chuẩn, nhưng ngưỡng "tốt/xấu" chỉ mang tính tham khảo thị trường chung, không cá nhân hoá theo ngành nghề hay giai đoạn phát triển cụ thể của doanh nghiệp bạn. Nên xem đây là bước tự khám trước, không phải chẩn đoán cuối cùng.
Muốn được tư vấn kỹ hơn về sức khoẻ tài chính?
Xem bảng giá dịch vụ FinanOne, hoặc tìm hiểu thêm qua các trang nội dung dưới đây.
Xem bảng giá