Bác sĩ Tài chính — tự đánh giá sức khoẻ tài chính doanh nghiệp
Tải báo cáo tài chính lên hoặc nhập tay vài chỉ tiêu để xem ngay điểm số, hạng đánh giá và việc cần sửa trước khi nộp hồ sơ vay vốn — số liệu chỉ xử lý trên trình duyệt của bạn.
Khám sức khoẻ tài chính doanh nghiệp
Tải lên báo cáo tài chính, công cụ sẽ chấm điểm sức khoẻ tài chính, chỉ ra điểm nghẽn và gợi ý hướng cải thiện. Kết quả mang tính tham khảo, không phải kết quả thẩm định tín dụng. Bạn có thể dùng thử ngay và khai thông tin sau.
Chúng tôi lưu: thông tin liên hệ bạn khai ở trên, và các chỉ số tài chính đã tính (điểm sức khoẻ, DSCR, tỷ lệ nợ...) — chỉ khi bạn chủ động bấm nút gửi.
Chúng tôi KHÔNG lưu: số liệu gốc trên báo cáo tài chính của bạn (doanh thu, tài sản, công nợ...). Các số này chỉ được xử lý ngay trên máy bạn và không rời khỏi trình duyệt.
Mục đích: gửi báo cáo kết quả cho bạn, và hỗ trợ tư vấn khi bạn yêu cầu. Không chia sẻ cho bên thứ ba.
Hồ sơ tài chính của tôi có đủ sức khoẻ để vay vốn chưa?
Tải báo cáo tài chính lên hoặc nhập tay vài chỉ tiêu — công cụ chấm điểm sức khoẻ tài chính, chỉ ra điểm nghẽn và gợi ý phải sửa gì trước khi nộp hồ sơ cho ngân hàng.
Nhập số liệu hoặc tải báo cáo tài chính để xem đánh giá.
- Chưa đủ dữ liệu để tính điểm sức khoẻ tổng thể — hãy nhập đầy đủ doanh thu, tài sản và nguồn vốn.
Điểm cần chú ý
Chỉ số & pain point
Ô đỏ = dưới ngưỡng ngân hàng, chính là lý do khó vay.
Xem biểu đồ
Bảng cân đối kế toán
Hai cột cân cao độ: Tài sản = Nguồn vốn.
Kết quả kinh doanh — thác nước
Doanh thu rơi qua từng lớp chi phí xuống lợi nhuận.
Số liệu đã nhập · sửa tại đây
Mô phỏng what-if
Kéo thanh để xem chỉ số đổi thế nào — chart và chẩn đoán cập nhật ngay.
Báo cáo đã lưu
Nhận báo cáo & tư vấn
Gửi kết quả chẩn đoán về email của bạn, hoặc nhờ chuyên gia xem giúp.
Cách đọc 9 chỉ số
DSCR — hệ số khả năng trả nợ vay
Đo dòng tiền kinh doanh có đủ trả cả gốc lẫn lãi vay trong năm hay không. Đây là chỉ số ngân hàng nhìn đầu tiên khi thẩm định.
Tham khảo: ≥ 1,2 lần là ổn; dưới 1 nghĩa là dòng tiền không đủ trả nợ.
Nợ trên vốn chủ (Debt-to-Equity)
So sánh tổng nợ vay với vốn chủ sở hữu — đo mức độ doanh nghiệp "vay chồng vay".
Tham khảo: dưới 2 lần là lành mạnh; trên 3 lần ngân hàng sẽ dè dặt.
Thanh toán hiện hành
Tài sản ngắn hạn chia nợ ngắn hạn — khả năng xoay sở nợ đến hạn trong 12 tháng tới.
Tham khảo: ≥ 1,5 lần là an toàn; dưới 1 là dấu hiệu mất cân đối.
Thanh toán nhanh
Giống thanh toán hiện hành nhưng bỏ hàng tồn kho — đo tiền thật có thể xoay ngay.
Tham khảo: ≥ 1 lần là ổn; dưới 0,7 thường đi kèm hàng tồn/công nợ ứ đọng.
Biên lợi nhuận gộp
Phần trăm doanh thu còn lại sau khi trừ giá vốn — cho thấy sản phẩm có "lãi thật" không.
Tham khảo: trên 20% là khoẻ theo ngành thương mại/dịch vụ phổ biến; dưới 10% cần xem lại giá bán.
Biên lợi nhuận ròng
Phần trăm doanh thu còn lại sau TẤT CẢ chi phí (bán hàng, quản lý, lãi vay, thuế).
Tham khảo: trên 5% là ổn; gần 0 hoặc âm là dấu hiệu doanh thu lớn nhưng không có lãi.
ROE — tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ
Mỗi đồng vốn chủ bỏ ra sinh lời bao nhiêu — đo hiệu quả sử dụng vốn của chủ doanh nghiệp.
Tham khảo: trên 10-15%/năm là hấp dẫn; âm nghĩa là đang ăn vào vốn.
Nợ vay trên EBITDA
So nợ vay với lợi nhuận trước lãi vay/thuế/khấu hao — ước tính mất bao nhiêu năm lợi nhuận để trả hết nợ vay.
Tham khảo: dưới 3 lần là chấp nhận được; trên 5 lần là đòn bẩy cao.
Khả năng trả lãi vay
Lợi nhuận trước lãi vay và thuế chia cho chi phí lãi vay — đệm an toàn trước khi lãi "ăn hết" lợi nhuận.
Tham khảo: ≥ 3 lần là an toàn; dưới 1,5 lần là cảnh báo.
6 chân dung doanh nghiệp thường gặp
Qua hàng nghìn hồ sơ đã xem, 9 chỉ số ở trên thường rơi vào một trong 6 “chân dung” quen thuộc dưới đây.
Khoẻ mạnh
Mọi chỉ số đều trong ngưỡng xanh: dòng tiền đủ trả nợ, đòn bẩy vừa phải, biên lợi nhuận ổn định. Đây là hồ sơ ngân hàng thích — dư địa vay thêm còn nhiều.
Đọng vốn
Lãi trên sổ sách vẫn có, nhưng tiền thật lại nằm kẹt ở phải thu khách hàng và hàng tồn kho, khiến thanh toán nhanh thấp và dòng tiền mặt eo hẹp. Bệnh kinh điển của doanh nghiệp thương mại bán chịu nhiều.
Mỏng lãi
Doanh thu có thể rất lớn, nhưng biên lợi nhuận gộp quá mỏng khiến lợi nhuận còn lại chẳng bao nhiêu. Doanh thu lớn không đồng nghĩa doanh nghiệp khoẻ.
Hụt hơi
Dòng tiền kinh doanh không đủ trả cả gốc lẫn lãi vay trong năm (DSCR dưới 1). Đây là lý do từ chối phổ biến nhất khi ngân hàng thẩm định — dù công ty vẫn "có lãi" trên giấy.
Gồng nợ
Vay chồng vay trong khi vốn chủ sở hữu quá mỏng so với quy mô nợ. Đòn bẩy tài chính cao khiến mỗi biến động lãi suất hay doanh thu đều ảnh hưởng mạnh tới khả năng trả nợ.
Âm vốn
Lỗ luỹ kế đã vượt quá vốn góp ban đầu, vốn chủ sở hữu trở thành số âm. Đây là tình trạng nặng nhất — gần như không thể vay thêm cho tới khi khôi phục được vốn chủ dương.
Câu hỏi thường gặp
Dữ liệu tôi nhập vào công cụ có bị gửi đi đâu không?
Số liệu bạn nhập tay hoặc tải từ file Excel BCTC chỉ được xử lý ngay trên trình duyệt của bạn, không tự động gửi về máy chủ. Chỉ khi bạn chủ động bấm nút gửi báo cáo/nhờ tư vấn, các chỉ số đã tính (không phải số liệu gốc) mới được gửi đi kèm thông tin liên hệ bạn khai.
Kết quả của công cụ có phải là kết quả thẩm định tín dụng chính thức của ngân hàng không?
Không. Đây là công cụ tự đánh giá tham khảo dựa trên ngưỡng phổ biến của thị trường ngân hàng Việt Nam, không thay thế quy trình thẩm định tín dụng chính thức — mỗi ngân hàng có tiêu chí và khẩu vị rủi ro riêng.
Công cụ dùng mẫu báo cáo tài chính nào — Thông tư 133 hay Thông tư 200?
Công cụ hỗ trợ nhập theo mã số (MS) chỉ tiêu của cả Thông tư 133 (doanh nghiệp nhỏ và vừa) lẫn Thông tư 200. Với mẫu Thông tư 133 (không tách tài sản/nợ ngắn–dài hạn), công cụ tự suy diễn và đánh dấu ô ước tính, bạn có thể sửa tay nếu biết số thật.
Dùng công cụ có mất phí không?
Không. Công cụ miễn phí hoàn toàn, không cần đăng ký thẻ hay tài khoản để dùng thử.
Tôi không có file Excel báo cáo tài chính thì dùng công cụ thế nào?
Có ba cách. Một là bấm "File mẫu" trên thanh công cụ để tải file Excel mẫu về, điền số vào đúng các dòng có sẵn rồi tải ngược lên. Hai là nhập tay từng chỉ tiêu (doanh thu, chi phí, tài sản, nguồn vốn...) trong phần "Số liệu đã nhập". Ba là bấm "Số mẫu" để xem thử công cụ chạy ra sao trước khi nhập số thật.
Công cụ có lưu lại số liệu báo cáo tài chính gốc của tôi không?
Không. Số liệu gốc (doanh thu, tài sản, công nợ...) chỉ được xử lý trên trình duyệt và không rời khỏi máy bạn. Cái được lưu (chỉ khi bạn chủ động gửi) là các chỉ số đã tính, không phải số liệu gốc trên báo cáo.
Ai xem được thông tin liên hệ và kết quả tôi để lại?
Chỉ đội ngũ FinanOne xử lý yêu cầu gửi báo cáo/tư vấn của bạn mới xem được. Thông tin không được chia sẻ cho bên thứ ba ngoài mục đích gửi kết quả và hỗ trợ tư vấn khi bạn yêu cầu.
Muốn xoá dữ liệu tôi đã lưu trên công cụ thì làm sao?
Trong công cụ có nút "Xoá toàn bộ dữ liệu trên thiết bị này" để xoá mọi báo cáo đã lưu cục bộ. Nếu đã từng gửi thông tin liên hệ/báo cáo về FinanOne và muốn yêu cầu xoá phía máy chủ, liên hệ qua trang Liên hệ.
Công cụ có phù hợp với doanh nghiệp mới thành lập, chưa có báo cáo tài chính đầy đủ không?
Công cụ cần ít nhất một kỳ báo cáo tài chính (kết quả kinh doanh + bảng cân đối kế toán) để tính chỉ số. Doanh nghiệp quá mới, chưa có đủ số liệu một năm tài chính, kết quả sẽ ít ý nghĩa tham khảo hơn.
Kết quả chẩn đoán có chính xác tuyệt đối không?
Chỉ số được tính đúng theo công thức kế toán chuẩn, nhưng ngưỡng "tốt/xấu" chỉ mang tính tham khảo thị trường chung, không cá nhân hoá theo ngành nghề hay giai đoạn phát triển cụ thể của doanh nghiệp bạn. Nên xem đây là bước tự khám trước, không phải chẩn đoán cuối cùng.
Muốn được tư vấn kỹ hơn về hồ sơ vay vốn?
Xem bảng giá dịch vụ FinanOne, hoặc tìm hiểu thêm qua các trang nội dung dưới đây.
Xem bảng giá