Bác sĩ tài chính
Khám dòng tiền doanh nghiệp trong 2 phút.
Nhập 6 con số ước tính để biết tiền đang có đủ chi bao nhiêu ngày, khách trả tiền nhanh hay chậm và bao nhiêu tiền đang nằm ở nợ quá hạn. Tính ngay trên trình duyệt, không cần đăng ký.
Nhập số ước tính
Cộng số dư các tài khoản ngân hàng và tiền mặt tại quỹ.
Tiền thực về tài khoản và quỹ, không phải doanh thu trên hoá đơn.
Gồm lương, tiền hàng, thuê mặt bằng, thuế và các khoản chi khác.
Tổng các hoá đơn đã xuất nhưng khách chưa thanh toán.
Trong tổng tiền khách đang nợ, khoảng bao nhiêu phần trăm đã qua hạn thanh toán.
Số ngày kể từ khi xuất hoá đơn. Bán thu tiền ngay thì nhập 0.
Số liệu chỉ được tính trên trình duyệt của bạn, không gửi đi đâu. Bạn có thể gõ 850 triệu hoặc 1,2 tỷ.
Kết quả
Nhập số ở bên cạnh, hoặc bấm “Dùng số ví dụ”. Kết quả hiện ngay tại đây.
Số ngày tiền mặt còn đủ chi
—
Cần nhập tiền đang có và tiền chi mỗi tháng (lớn hơn 0).
Số ngày thu tiền bình quân
—
Cần nhập tiền thu mỗi tháng (lớn hơn 0) và tổng tiền khách đang nợ.
Tiền khách nợ đã quá hạn
—
Cần nhập tổng tiền khách hàng đang nợ.
Nếu khách trả đúng hạn
—
Cần nhập tiền chi mỗi tháng và tiền khách đang nợ.
3 việc nên làm
- 1Nhắc thanh toán tự động theo lịchFinanOne gửi email nhắc thanh toán theo lịch bạn đặt (trước, đúng hoặc sau hạn), kèm link thanh toán và mã VietQR đúng số tiền.Xem nhắc nợ tự động
- 2Theo dõi số dư và dự phóng 90 ngàySố dư các tài khoản ở một nơi, số ngày tiền mặt còn đủ chi và dự phóng số dư 90 ngày từ các khoản sắp thu, sắp chi.Xem cách FinanOne hoạt động
- 3Lập bảng theo dõi tuổi nợMẫu file Excel theo dõi công nợ theo từng khách hàng, có công thức tính tuổi nợ để biết khoản nào sắp quá hạn.Xem mẫu file Excel
Nhận bản phân tích chi tiết
Không bắt buộc. Để lại email hoặc số điện thoại, chuyên viên FinanOne sẽ xem các chỉ số ở trên và liên hệ trao đổi cách cải thiện dòng tiền cho doanh nghiệp của bạn.
Cách đọc kết quả
Cả bốn chỉ số đều là ước tính từ số bạn nhập, quy về 30 ngày cho một tháng. Công thức và ngưỡng trạng thái của số ngày tiền mặt giống ứng dụng FinanOne.
Số ngày tiền mặt còn đủ chi
Tiền đang có ÷ (tiền chi mỗi tháng ÷ 30)
Cho biết nếu không có thêm tiền thu, tiền đang có đủ trả các khoản chi trong bao nhiêu ngày. Công cụ tính theo tổng tiền chi, không trừ tiền thu, giống chỉ số số ngày tiền mặt trong ứng dụng FinanOne.
Dưới 30 ngày: cần xử lý ngay. Từ 30 đến dưới 90 ngày: cần theo dõi. Từ 90 ngày trở lên: ổn định.
Số ngày thu tiền bình quân
Tiền khách đang nợ ÷ (tiền thu mỗi tháng ÷ 30)
Cho biết trung bình mất bao nhiêu ngày để thu được tiền từ khách. Công cụ dùng tiền thu thực tế thay cho doanh thu, nên đây là số ước tính.
Lớn hơn thời hạn thanh toán bạn cho khách nghĩa là, tính trung bình, khách đang trả chậm hơn thời hạn.
Tiền khách nợ đã quá hạn
Tổng tiền khách đang nợ × tỉ lệ đã quá hạn
Phần tiền đáng lẽ đã về tài khoản nhưng chưa về. Đây thường là phần có thể cải thiện nhanh bằng việc nhắc thanh toán đều đặn.
Từ 20% trở lên, công cụ xếp vào nhóm nợ quá hạn cao. Đây là ngưỡng tham khảo của công cụ, không phải chuẩn chung.
Số ngày có thêm nếu khách trả đúng hạn
Tiền nợ quá hạn ÷ (tiền chi mỗi tháng ÷ 30)
Quy số tiền nợ quá hạn ra số ngày chi tiêu, để thấy tác động của việc thu nợ lên dòng tiền.
Không có ngưỡng: con số càng lớn, việc thu nợ quá hạn càng đáng ưu tiên.
Bốn chân dung dòng tiền
Khoẻ mạnh
Tiền đang có đủ chi từ 90 ngày trở lên, thu không thấp hơn chi và nợ quá hạn ở mức thấp.
Hụt hơi
Tiền đang có đủ chi dưới 90 ngày. Dưới 30 ngày là mức cần xử lý ngay.
Chi vượt thu
Tiền chi mỗi tháng nhiều hơn tiền thu, số dư đang giảm dần dù có thể vẫn còn đủ tiền trong ngắn hạn.
Đọng vốn
Từ 20% tiền khách nợ đã quá hạn: doanh nghiệp bán được hàng nhưng tiền chưa về.
Khi có nhiều tín hiệu cùng lúc, công cụ chọn chân dung theo mức gấp: hụt hơi dưới 30 ngày, rồi chi vượt thu, rồi đọng vốn.
Phân tích báo cáo tài chính (dành cho kế toán, CFO)
Nếu bạn có báo cáo tài chính năm (kết quả kinh doanh và bảng cân đối kế toán), công cụ này tính các chỉ số về dòng tiền, công nợ, thanh khoản và hiệu quả vốn từ số liệu nhập theo mã chỉ tiêu Thông tư 133 hoặc Thông tư 200. Có file Excel mẫu để điền; số liệu cũng chỉ xử lý trên trình duyệt.
Mở công cụ phân tích báo cáo tài chínhCâu hỏi thường gặp
Số liệu tôi nhập có được gửi đi đâu không?
Không. Mọi phép tính chạy trên trình duyệt của bạn, số liệu không được gửi về máy chủ khi tính. Chỉ khi bạn tự điền khối "Nhận bản phân tích chi tiết" và bấm gửi, các chỉ số đã tính (số ngày, tỉ lệ) cùng thông tin liên hệ mới được gửi tới FinanOne. Các số tiền bạn nhập không được gửi.
Công cụ này khác gì phân tích báo cáo tài chính?
Báo cáo tài chính nhìn lại cả năm theo sổ kế toán: lãi lỗ, tài sản, nợ phải trả. Công cụ này nhìn dòng tiền hiện tại: tiền đang có, tiền thu và chi mỗi tháng, tiền khách còn nợ. Đó là những con số chủ doanh nghiệp thường nắm được mà không cần chờ quyết toán. Nếu cần phân tích báo cáo tài chính, hãy dùng mục "Phân tích báo cáo tài chính" dành cho kế toán, CFO trên trang này.
Tôi lấy các con số ở đâu?
Tiền đang có: cộng số dư các tài khoản ngân hàng và tiền mặt tại quỹ. Tiền thu, tiền chi mỗi tháng: lấy trung bình ba tháng gần nhất từ sao kê ngân hàng và sổ quỹ. Tiền khách nợ và tỉ lệ quá hạn: từ sổ theo dõi công nợ hoặc danh sách hoá đơn chưa thu. Số ước tính là đủ để có hình dung ban đầu.
Kết quả chính xác đến mức nào?
Kết quả là ước tính và chỉ chính xác bằng các con số bạn nhập. Công cụ giả định tiền thu, tiền chi các tháng tới giống mức trung bình bạn nhập, chưa tính các khoản lớn sắp thu, sắp chi theo lịch. Kết quả chỉ để tham khảo, không thay thế tư vấn tài chính, kế toán hoặc thuế.
Vì sao thu nhiều hơn chi mà số ngày tiền mặt vẫn thấp?
Số ngày tiền mặt được tính theo tổng tiền chi, không trừ tiền thu, để trả lời câu hỏi: nếu tiền thu chậm lại, tiền đang có đủ chi trong bao lâu. Dòng tiền tháng dương là tín hiệu tốt, nhưng tiền thu thường không về đều như tiền chi, nên vẫn cần giữ đủ tiền cho các khoản chi sắp tới.
Dùng công cụ có mất phí, có cần đăng ký không?
Không. Công cụ miễn phí và hiện kết quả ngay, không cần tạo tài khoản. Khối nhận bản phân tích chi tiết ở dưới kết quả là không bắt buộc.
Theo dõi các chỉ số này mỗi ngày, không cần nhập tay.
FinanOne lấy số dư và giao dịch từ các tài khoản ngân hàng đã liên kết, tính số ngày tiền mặt còn đủ chi, theo dõi tuổi nợ phải thu và dự phóng số dư 90 ngày.