Dòng tiền, Tin tức

Muốn đi xa, doanh nghiệp phải sống khỏe, không chỉ sống sót! – Chuyện Làm Chủ tập 1

03-03-2025

Dòng tiền là huyết mạch của doanh nghiệp khi quyết định một công ty có thể duy trì hoạt động, mở rộng quy mô hay phải đối mặt với nguy cơ phá sản. Nhưng đáng ngạc nhiên là không ít chủ doanh nghiệp vẫn đang nhầm lẫn giữa lợi nhuận và dòng tiền, dẫn đến tình trạng dù doanh thu tăng trưởng nhưng doanh nghiệp vẫn rơi vào khó khăn tài chính.

Trong tập podcast “Chuyện làm chủ – Làm sao để dòng tiền trong doanh nghiệp luôn dương” lên sóng ngày 27/2 vừa qua, host Phong Linh đã có buổi trò chuyện thú vị với anh Võ Minh Dương, Giám đốc khối sản phẩm CFA tại SAPP. Chuỗi podcast được thực hiện bởi Finan – Nền tảng quản lý toàn năng cho doanh nghiệp và tổ chức CARE tại Việt Nam – tổ chức quốc tế với loạt dự án, chương trình hỗ trợ cho phụ nữ phát triển.

Là chuyên gia tài chính với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực lập kế hoạch, phân tích chiến lược và quản lý rủi ro, anh Dương đã mang đến những góc nhìn thực tế về cách quản lý dòng tiền, giúp doanh nghiệp duy trì sự ổn định và phát triển bền vững.

Dòng tiền – Mạch sống của doanh nghiệp

Trong cuộc trò chuyện, anh Dương đã chia sẻ một hình ảnh rất trực quan về dòng tiền: “hãy xem dòng tiền như một bể nước“. Dòng tiền thu vào giống như lượng nước chảy vào bể, còn dòng tiền chi ra chính là lượng nước được sử dụng. Nếu doanh nghiệp kiểm soát tốt lượng nước chảy vào, điều tiết hợp lý lượng nước sử dụng, bể nước sẽ luôn đầy, đảm bảo sự vận hành trơn tru. Nhưng nếu doanh nghiệp chỉ chú trọng đến lợi nhuận trên giấy tờ mà không kiểm soát lượng tiền thực tế thu vào và chi ra, bể nước có thể cạn kiệt bất cứ lúc nào.

Đây chính là bài học quan trọng mà nhiều doanh nghiệp chưa nhận ra. Việc quản lý dòng tiền không chỉ đơn thuần là tính toán thu nhập và chi phí, mà còn là bài toán về dòng chảy của tiền mặt, về thời điểm thu và chi. Một doanh nghiệp có lợi nhuận nhưng nếu không có dòng tiền thực tế để thanh toán các khoản nợ đến hạn, họ vẫn có thể lâm vào tình trạng mất khả năng thanh toán và phá sản.

Lợi nhuận cao nhưng vẫn thiếu tiền – Nguyên do là vì đâu?

Một trong những sai lầm phổ biến của các chủ doanh nghiệp là nhầm lẫn giữa lợi nhuận và dòng tiền. Lợi nhuận là con số thể hiện sự chênh lệch giữa doanh thu và chi phí, được ghi nhận trên sổ sách kế toán, nhưng nó không phản ánh chính xác lượng tiền thực tế mà doanh nghiệp có trong tay. Trong khi đó, dòng tiền chính là tiền thực thu và thực chi, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vận hành của doanh nghiệp.

Một trong những sai lầm phổ biến của các chủ doanh nghiệp là nhầm lẫn giữa lợi nhuận và dòng tiền.

Anh Dương đưa ra một ví dụ thực tế về một quán cà phê. Giả sử quán này bán được 50 ly cà phê mỗi ngày, một ly 20 nghìn đồng thì doanh thu sẽ rơi vào tầm 1 triệu đồng. Nhưng đó chỉ là con số được ghi nhận trên sổ sách và trong điều kiện toàn bộ khách hàng đã trả đủ tiền. Tuy nhiên, nếu có 5 khách thiếu nợ thì số tiền thực tế chỉ có 900 nghìn đồng. Trong ngày đó, chi phí nguyên vật liệu, thuê mặt bằng và nhân công là 200 nghìn đồng, lợi nhuận tính toán được là 700 nghìn đồng/ngày.

Tuy nhiên, nếu khách hàng mua chịu hoặc đối tác thanh toán chậm, số tiền 1 triệu đồng doanh thu thực tế chưa thu được ngay. Trong khi đó, các khoản chi phí như nhập hàng, trả lương nhân viên vẫn cần thanh toán đúng hạn. Lúc này, dù trên sổ sách quán cà phê đang có lãi, nhưng thực tế chủ quán vẫn không đủ tiền mặt để duy trì hoạt động hàng ngày.

Những tình huống như vậy xảy ra rất phổ biến ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt là những doanh nghiệp bán hàng theo hình thức ghi nợ hoặc không có chính sách thu hồi công nợ rõ ràng. Nếu không có biện pháp kiểm soát, doanh nghiệp có thể rơi vào tình trạng lợi nhuận cao nhưng vẫn “khát tiền”, thậm chí không đủ tiền mặt để duy trì hoạt động.

Những sai lầm phổ biến khiến dòng tiền bị thâm hụt

Song song đó, anh Dương cũng đã chia sẻ về 4 sai lầm phổ biến khiến dòng tiền doanh nghiệp bị thâm hụt. Một trong những sai lầm lớn nhất mà các chủ doanh nghiệp thường mắc phải là không tách bạch giữa tài chính cá nhân và tài chính doanh nghiệp. Điều này thường thấy ở các hộ kinh doanh nhỏ, nơi mà tiền bán hàng, tiền nhập hàng, tiền tiết kiệm cá nhân đều được gộp chung vào một tài khoản. Khi không có sự phân định rõ ràng, chủ doanh nghiệp rất dễ sử dụng nhầm lẫn dòng tiền, dẫn đến việc mất kiểm soát tài chính.

Sai lầm tiếp theo là quản lý công nợ kém hiệu quả. Nhiều doanh nghiệp bán hàng nhưng không có chính sách thu hồi công nợ rõ ràng, dẫn đến tình trạng khách hàng chậm thanh toán, thậm chí quên luôn khoản nợ. Điều này khiến dòng tiền vào bị trì hoãn, trong khi doanh nghiệp vẫn phải chi trả các khoản chi phí cố định hàng tháng.

Dòng tiền bị thâm hụt bắt nguồn từ nhiều sai lầm của doanh nghiệp

Bên cạnh đó, việc không có kế hoạch chi tiêu hợp lý cũng là nguyên nhân phổ biến khiến doanh nghiệp rơi vào khủng hoảng dòng tiền. Nhiều doanh nghiệp chi tiêu dàn trải, đầu tư không cân nhắc hoặc nhập hàng với số lượng lớn mà không tính đến khả năng thu hồi vốn. Khi không có dòng tiền dự phòng, chỉ cần một biến động nhỏ trên thị trường cũng có thể đẩy doanh nghiệp vào thế khó.

Cuối cùng, một trong những yếu tố quan trọng nhưng lại thường bị bỏ qua chính là thiếu công cụ quản lý dòng tiền chuyên nghiệp. Nhiều doanh nghiệp vẫn đang theo dõi dòng tiền bằng sổ ghi chép thủ công hoặc file Excel sơ sài, dẫn đến việc không có cái nhìn tổng quan, không phát hiện kịp thời những vấn đề trong dòng tiền để đưa ra giải pháp điều chỉnh.

Muốn đi xa, doanh nghiệp phải sống khỏe, không chỉ sống sót

Cuối buổi trò chuyện, anh Dương đã để lại một câu nói đáng suy ngẫm: “Doanh nghiệp vẫn có thể sống sót nếu không quản lý dòng tiền tốt, nhưng sẽ luôn trong trạng thái loay hoay và căng thẳng. Muốn đi xa, muốn phát triển mạnh mẽ, doanh nghiệp không chỉ cần sống sót, mà phải sống khỏe.”

Anh Dương nhấn mạnh rằng để doanh nghiệp duy trì dòng tiền ổn định, điều quan trọng nhất là phải có kế hoạch quản lý dòng tiền bài bản ngay từ đầu. Doanh nghiệp cần xây dựng quy trình tài chính rõ ràng, từ việc tách bạch tài chính cá nhân và doanh nghiệp, thiết lập chính sách thu hồi công nợ đến việc lập kế hoạch chi tiêu, ngân sách dự trù phòng khi rủi ro và sử dụng dòng tiền hợp lý.

Bên cạnh đó, việc ứng dụng công nghệ trong quản lý tài chính là điều không thể thiếu. Các phần mềm quản lý dòng tiền như FinanBook giúp doanh nghiệp theo dõi dòng tiền theo thời gian thực, tự động nhắc công nợ, lập báo cáo tài chính chi tiết và kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng. Khi có một hệ thống quản lý tài chính chuyên nghiệp, doanh nghiệp không chỉ kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn mà còn có thể đưa ra các quyết định tài chính chính xác và kịp thời.

Ngoài ra, chủ doanh nghiệp cũng nên trang bị thêm kiến thức tài chính thông qua các khóa học chuyên sâu. Các chương trình đào tạo tại SAPP mang đến những kiến thức thực tế về dòng tiền, giúp doanh nghiệp có cái nhìn toàn diện hơn trong việc quản lý tài chính.

Bài học quan trọng nhất từ tập podcast này chính là: dòng tiền không chỉ là một con số trên sổ sách, mà là yếu tố quyết định sự tồn tại của doanh nghiệp. Nếu không muốn rơi vào tình trạng “giàu trên giấy, nghèo trong thực tế”, các chủ doanh nghiệp cần bắt đầu quản lý dòng tiền một cách khoa học và bài bản ngay từ hôm nay.

Quản lý dòng tiền hiệu quả luôn là một thách thức lớn đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, đặc biệt là các SME đang trong giai đoạn phát triển. Để duy trì dòng tiền luôn dương, chủ doanh nghiệp cần hiểu rõ sự khác biệt giữa lợi nhuận và dòng tiền, xây dựng kế hoạch tài chính khoa học, kiểm soát công nợ chặt chẽ và tận dụng công nghệ để tối ưu quản lý dòng tiền. Khi doanh nghiệp có sự chuẩn bị kỹ lưỡng, dòng tiền sẽ không còn là rào cản mà trở thành đòn bẩy giúp doanh nghiệp phát triển bền vững.

Mời chủ doanh nghiệp cùng đón chờ tập tiếp theo của series podcast Chuyện làm chủ, nơi các chuyên gia tài chính và doanh nhân thành công sẽ tiếp tục chia sẻ những kinh nghiệm quý báu giúp doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả và vươn xa hơn trên hành trình kinh doanh!

🎧Chuỗi podcast “Chuyện Làm Chủ”, nơi chúng ta cùng chia sẻ những câu chuyện kinh doanh thực tế, những bài học quý giá và những góc nhìn đa chiều, nhằm giúp các anh/chị chủ doanh nghiệp phát triển công việc kinh doanh một cách hiệu quả và bền vững hơn.

🌎Chuỗi Podcast “Chuyện Làm Chủ” tự hào được đồng hành cùng Công ty Finan – Nền tảng quản lý tài chính toàn diện cho doanh nghiệp và tổ chức CARE tại Việt Nam – Tổ chức quốc tế đã hoạt động tại Việt Nam từ năm 1989 với nhiều dự án, chương trình hỗ trợ phụ nữ phát triển, thông qua Sáng kiến Bừng sáng/Strive Women với sự tài trợ từ Trung tâm Tăng trưởng Toàn diện Mastercard.

Công nghệ là chìa khóa phát triển. Finan cung cấp những công cụ tối ưu hóa bán hàng, vận hành và quản lý một cách hiệu quả thông qua 2 sản phẩm FinanBook và Sổ Bán Hàng.

FinanBook – Giải pháp quản lý tài chính toàn diện nhất cho chủ doanh nghiệp giúp chủ doanh nghiệp nắm rõ sức khoẻ tài chính doanh nghiệp mọi lúc mọi nơi, dễ dàng ra quyết định tối ưu dòng tiền và hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả với hơn 10+ giải pháp tối ưu dòng tiền như Thu nợ thông minh, Quản lý thu chi, Ngân hàng vạn năng,…

Sổ Bán Hàng là ứng dụng quản lý bán hàng thông minh số 1 Việt Nam, đang hỗ trợ hiệu quả cho hơn 600.000 chủ kinh doanh trên cả nước phát triển kinh doanh bền vững. Sổ Bán Hàng cung cấp giải pháp quản lý toàn diện chỉ trên một thiết bị di động, phù hợp mọi quy mô và ngành hàng, dễ dàng thao tác ngay lần đầu tiên sử dụng.

—

CARE tại Việt Nam là một tổ chức sáng tạo và năng động, đã hợp tác cùng các tổ chức quốc tế và Việt Nam từ năm 1989 trong hơn 300 dự án. Mục tiêu chương trình dài hạn của chúng tôi ở Việt Nam là người nghèo dân tộc thiểu số và người dân thành thị bị thiệt thòi, thuộc mọi giới tính, đặc biệt là phụ nữ, được hưởng lợi một cách công bằng từ sự phát triển.

Bừng Sáng/Strive Women, là một chương trình kéo dài bốn năm do CARE chủ trì và được hỗ trợ bởi Trung tâm Tăng trưởng Toàn diện Mastercard, nhằm củng cố sức khỏe tài chính của các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ do phụ nữ lãnh đạo tại Việt Nam. Dự án hợp tác với các đối tác địa phương, để cung cấp các sản phẩm tài chính và dịch vụ hỗ trợ phù hợp như nâng cao năng lực, kỹ năng kỹ thuật số và củng cố mạng lưới hỗ trợ phụ nữ. Bên cạnh đó, dự án cũng nỗ lực giải quyết các rào cản giới đặc thù mà các doanh nghiệp do phụ nữ lãnh đạo phải đối mặt và thử nghiệm những sáng kiến kinh doanh thích ứng với khí hậu.

>>> Xem thêm:

Mời bạn xem full tập podcast Làm sao để dòng tiền trong doanh nghiệp luôn dương?” tại đây:

TRẢI NGHIỆM FINANBOOK TẠI ĐÂY