Tài khoản ngân hàng ảo là gì? Mục đích sử dụng tài khoản ảo

1. Tài khoản ngân hàng ảo là gì?

Tài khoản ngân hàng ảo (hay còn gọi là dịch vụ thu hộ qua tài khoản ảo) là một dịch vụ tài khoản, trong đó tài khoản này liên kết trực tiếp với tài khoản chính của khách hàng và tập hợp các khoản thu chi vào tài khoản này.

Cũng giống như tài khoản ngân hàng bình thường, tài khoản này được hiển thị dưới dạng một dãy số/ ký tự theo nhu cầu của chủ sở hữu nhằm tạo sự thuận tiện và dễ nhớ nhất. Tài khoản ảo đóng vai trò như một tài khoản trung gian để kiểm soát giao dịch thực tế cho tài khoản chính. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng có thể khai báo quản lý, cung cấp thông tin tài khoản này cho đối tác với ý nghĩa như một tài khoản thụ hưởng.

>>Mời bạn xem thêm: Quản lý dòng tiền là gì? Quản lý dòng tiền doanh nghiệp mới nhất

2. Phân loại theo chủ tài khoản

Có thể chia làm hai loại, chủ yếu theo chủ tài khoản:

• Tài khoản ảo cho cá nhân: Dành cho những người có số lượng giao dịch thông qua tài khoản riêng lớn, thường là người kinh doanh online, bán hàng. Tuy nhiên, dịch vụ này dành khách hàng cá nhân không được quá nhiều ngân hàng hỗ trợ.
• Tài khoản ảo cho doanh nghiệp: Dành cho các chủ thể có tư cách pháp nhân như doanh nghiệp, hộ kinh doanh, hỗ trợ cho khách hàng có số lượng giao dịch lớn trong tháng. Đây là tệp khách hàng mà ngân hàng đang tập trung hỗ trợ dịch vụ tài khoản này.

3. Mục đích và lợi ích khi sử dụng tài khoản ảo

Lợi ích của tài khoản ngân hàng ảo bao gồm:

3.1. Đối với cá nhân:

• Kiểm soát các khoản thu chi trong tháng hoặc các kỳ chi tiêu: Trong tháng hoặc các kỳ chi tiêu, việc có quá nhiều các khoản thu chi liên tục qua tài khoản mà không có khả năng kiểm soát kỹ là điều dễ xảy ra. Lúc này, tài khoản ảo phát huy sẽ giúp bạn kiểm soát chặt chẽ dòng tiền ra, dòng tiền vào và đối soát tốt hơn.
• Thanh toán tiện lợi mà không cần tài khoản: Đối với những người không sở hữu tài khoản nhưng vẫn có nhu cầu thanh toán thì việc sử dụng tài khoản ảo đặc biệt do ngân hàng phát hành là một sự lựa chọn tối ưu. Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản ảo để thanh toán những tiện ích như: điện, nước, internet,… Tuy nhiên, ngân hàng vẫn khuyến khích khách hàng chủ động thanh toán qua tài khoản chính.

3.2. Đối với doanh nghiệp:

Những lợi ích mà doanh nghiệp có thể nhận được khi sử dụng tài khoản ảo bao gồm:

• Giảm thiểu thất thoát: Tài khoản ảo giúp kiểm soát và báo cáo thu chi chi tiết theo đối tượng, đồng thời giúp theo dõi dòng tiền bởi các báo cáo theo thời gian thực rõ ràng và hoàn toàn có thể truy xuất trên hệ thống. Vì vậy, doanh nghiệp có thể dễ dàng quản lý chặt chẽ dòng tiền, từ đó giảm thiểu thất thoát cho các khoản thu chi.
• Quản lý chủ động: Các chủ doanh nghiệp có thể thiết lập tiêu chí phân loại đối tượng tùy vào nhu cầu như loại hàng hóa, hợp đồng, khách hàng, vùng miền,… sao cho phù hợp nhất.
• Đơn giản hóa quy trình: Thông qua tài khoản ảo, doanh nghiệp có thể nhận được tiền thanh toán từ các giao dịch trực tuyến của khách hàng. Từ những thông tin đó, khách hàng có thể thanh toán và phía doanh nghiệp sẽ nhận được thông báo. Điều này giúp doanh nghiệp xử lý các giao dịch đã được thanh toán một cách nhanh và đơn giản hơn.
• Tiết kiệm thời gian và nhân lực: Tài khoản ngân hàng ảo giúp cung cấp báo cáo tổng và chi tiết, giúp đối soát dễ dàng, nhanh chóng mọi khoản thu chi, tiết kiệm thời gian xử lý số liệu và nhân sự kế toán.
• Tiết kiệm chi phí: Thông thường, chi phí thanh toán và quản lý tài khoản của doanh nghiệp chiếm một khoản đáng kể. Khi sử dụng tài khoản ảo, chi phí quản lý của ngân hàng được giảm xuống rất nhiều, từ đó khoản phí dịch vụ thu của doanh nghiệp cũng sẽ giảm, giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí.
• Dịch vụ đi kèm đa dạng: Bên cạnh dịch vụ tài khoản ảo, ngân hàng cũng hỗ trợ các dịch vụ: thanh toán, chuyển khoản, quản lý tài khoản, quản lý công nợ,… cùng rất nhiều những tiện ích đi kèm với chi phí cực tốt.

Như vậy có thể nói, dịch vụ này sẽ hỗ trợ doanh nghiệp trong việc quản lý số lượng giao dịch lớn dễ dàng hơn.

4. Hạn chế của dịch vụ

Hiện nay, dịch vụ tài khoản ảo của ngân hàng đã được triển khai chủ yếu cho khách hàng doanh nghiệp. Tuy nhiên, để xử lý khối lượng giao dịch lớn trong khoảng thời gian ngắn, hệ thống của ngân hàng phải đủ mạnh và ổn định. Bên cạnh đó, số lượng không quá lớn doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tài khoản ảo ở Việt Nam gây áp lực về chi phí hệ thống khi các ngân hàng triển khai. Vì vậy, không phải ngân hàng nào cũng cung cấp dịch vụ tài khoản ảo vì nguyên nhân kinh phí phát triển công nghệ và hệ thống. Điều này dẫn tới sự hạn chế cho các chủ doanh nghiệp trong việc đưa ra lựa chọn, bởi việc tìm kiếm một hệ thống ổn định và giảm thiểu rủi ro trong quản lý, kiểm soát giao dịch không phải là dễ.

Nhìn chung hiện tại, dịch vụ này ở Việt Nam vẫn còn tồn tại hạn chế nhất định. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của nền kinh tế cùng với khoa học công nghệ trong thời đại số, việc sử dụng tài khoản ảo đang ngày càng trở thành một xu thế quản lý doanh nghiệp.

Finan là giải pháp tài chính toàn diện, hỗ trợ doanh nghiệp quản lý dòng tiền theo thời gian thực (real-time) hiệu quả. Thông qua việc mở tài khoản ngân hàng ảo, Finan giúp kiểm soát toàn bộ dòng tiền thu chi và tối ưu hóa dòng tiền với các tính năng tự động theo dõi, đối soát, dự báo tình hình tài chính cho doanh nghiệp. Từ đó quản trị tài chính hiệu quả và đề ra những chiến lược kinh doanh phù hợp.

Finan hy vọng với những thông tin trên, chủ doanh nghiệp có thể đưa ra những quyết định hợp lý trong việc sử dụng tài khoản ngân hàng ảo để quản lý doanh nghiệp!

>>Mời bạn xem thêm:

Báo cáo tài chính gồm những gì? Cập nhật mới nhất 2024