Doanh nghiệp của tôi hàng tháng vẫn có nhiều hợp đồng ký kết nhưng nhiều lúc cuối tháng không còn tiền mặt để duyệt chi những khoản gấp, nhất là vào thời điểm cuối tháng khi cần thanh toán nhiều tiền hàng. Không biết các bác chủ doanh nghiệp có giải pháp nào không ?
Đây là tình trạng khá phổ biến với doanh nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt khi dòng tiền không được quản lý hiệu quả. Dưới đây là một số giải pháp thực tế mà bạn có thể áp dụng ngay để tránh tình trạng "hết tiền vào cuối tháng":
1. Dự Báo Dòng Tiền Theo Tuần, Không Chỉ Theo Tháng
- Lập bảng dự báo dòng tiền hàng tuần thay vì chỉ theo tháng để phát hiện sớm các điểm thâm hụt tiền mặt.
- Công cụ: Excel hoặc phần mềm quản lý dòng tiền như Finanbook, Misa, Fast Accounting để tự động hóa theo dõi.
2. Điều Chỉnh Thời Gian Thu & Chi
- Thương lượng lại với khách hàng: Yêu cầu thanh toán sớm hơn hoặc đặt cọc một phần trước khi triển khai hợp đồng.
- Kéo giãn thời gian thanh toán với nhà cung cấp: Thỏa thuận để lùi lịch thanh toán các khoản hàng hóa lớn ra sau thời điểm cao điểm.
3. Thiết Lập Quỹ Dự Trữ Dòng Tiền
- Trích 5-10% doanh thu hàng tháng vào một quỹ riêng để dùng trong các khoản chi đột xuất.
- Tạo tài khoản phụ trong ngân hàng số như tài khoản vạn năng của Finanbook với Shinhan Bank hoặc MB Bank để dễ dàng kiểm soát quỹ dự phòng.
4. Tận Dụng Giải Pháp Vay Ngắn Hạn
- Sử dụng hạn mức tín dụng (Line of Credit): Đăng ký hạn mức tại ngân hàng hoặc các fintech để có sẵn tiền mặt khi cần.
- Sử dụng tài khoản thấu chi: đăng ký tài khoản thấu chi để có tiền mặt dự phòng khi cần thiết
5. Tự Động Hóa Quy Trình Thanh Toán
- Thiết lập lịch thanh toán tự động để ưu tiên các khoản chi quan trọng trước, tránh tình trạng cuối tháng hết tiền nhưng vẫn còn nhiều khoản phải trả.
- Sử dụng công cụ dự báo dòng tiền (có trong Finanbook hoặc các phần mềm kế toán thông minh) để tối ưu hóa dòng tiền.
✅ Giải Pháp Nhanh Trong Tháng Này
- Kiểm tra lại tất cả các hợp đồng ký kết → Có thể yêu cầu đặt cọc 30%-50%.
- Thương lượng lùi hạn thanh toán với nhà cung cấp lớn → Ít nhất 7-15 ngày.
- Mở một hạn mức tín dụng nhỏ để xử lý những khoản gấp → Không nên vay quá mức cần thiết.
- Bắt đầu lập bảng dự báo dòng tiền hàng tuần để tránh tình trạng tương tự trong các tháng tới.
Bạn có thể kết hợp nhiều giải pháp trên để giữ doanh nghiệp luôn có tiền mặt khi cần! 🚀
