Hiểu dòng tiền, quản lý tài chính tốt: Doanh nghiệp mới vươn tới sự thịnh vượng!

Vào ngày 18/9 vừa qua, tập thứ 3 của chuỗi podcast “SME Talks” xoay quanh những kinh nghiệm, kiến thức, quy cách vận hành dành riêng cho doanh nghiệp SME đã chính thức lên sóng. Chuỗi podcast được thực hiện bởi Finan – Nền tảng quản lý toàn năng cho doanh nghiệp và WISE – Sáng kiến hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp và kinh doanh với sự dẫn dắt của host Vanessa Phan – hiện đang là Founder & CEO của ANATICS Consulting Firm.

Trong tập phát sóng này, anh Bùi Hải Nam – nhà sáng lập và CEO của Finan -Nền tảng toàn năng cho chủ doanh nghiệp, đã mang đến nhiều góc nhìn sâu sắc cùng nhiều giải pháp thực tế trong vấn đề quản lý dòng tiền của doanh nghiệp. Qua đó, chủ doanh nghiệp có thể học được cách thấu hiểu dòng tiền và giúp doanh nghiệp của mình phát triển bền vững hơn.

>>> Xem thêm:

• Quản lý tài chính hiệu quả nhiều chi nhánh và ngành hàng: Bài học từ chuỗi cửa hàng Grandma Lu
• Đầu tư mở rộng kinh doanh – bao nhiêu tiền là đủ?
• Chủ động nắm quyền quản lý tài chính – Bước đi vững chắc cho các doanh nghiệp SMEs thời đại số

65% doanh nghiệp SMEs đang thiếu hụt vốn do quản lý dòng tiền yếu kém

Trong “Báo cáo SME Việt Nam năm 2023”, Ngân hàng Thế giới (WB) dự báo số lượng SME tại Việt Nam sẽ đạt khoảng 2,4 triệu doanh nghiệp vào năm 2030, chiếm hơn 98% tổng số doanh nghiệp của Việt Nam. Mặc dù được đánh giá là trụ cột của nền kinh tế khi đóng góp tới hơn 40% GDP, nhưng doanh nghiệp SME phải đối mặt với bài toán khó về nguồn vốn. Theo đó, có đến 65% doanh nghiệp SME cho biết họ đang thiếu hụt vốn để hoạt động kinh doanh.

Trong suốt ba năm qua, Finan và Sổ Bán Hàng đã vinh hạnh đồng hành và phát triển cùng hơn 600,000 chủ kinh doanh. Trong đó, có nhiều doanh nghiệp đã bắt đầu sử dụng Sổ Bán Hàng từ khi còn là một cửa hàng nhỏ và hiện tại đã phát triển lớn gấp ba, gấp năm lần. Tuy nhiên, đa số các chủ kinh doanh vẫn đang thiếu kế hoạch quản lý dòng tiền hay lẫn lộn với tài chính của cá nhân mình.

Anh Bùi Hải Nam – nhà sáng lập và CEO của Finan, đã chia sẻ trong buổi podcast: “Sự nhập nhằng giữa dòng tiền cá nhân và doanh nghiệp khiến cho việc kinh doanh khó kiểm soát và không thể đo lường chính xác. Kết quả là, nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng không thể lập kế hoạch tài chính một cách rõ ràng và chi tiết”. Đây là một thực trạng đáng lo ngại, khi mà thiếu hụt vốn không chỉ làm chậm phát triển mà còn có thể dẫn đến sự thất bại của doanh nghiệp.

Một yếu tố quan trọng mà các doanh nghiệp SME thường bỏ qua chính là lập quỹ dự phòng tài chính. CEO Bùi Hải Nam chia sẻ rằng: “Doanh nghiệp cần có một quỹ dự phòng vững chắc để đối phó với những tình huống khẩn cấp hoặc các biến động ngoài ý muốn“. Việc không chuẩn bị kỹ càng cho các tình huống rủi ro là nguyên nhân chính khiến nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng thiếu hụt vốn.

“Hiểu người không bằng hiểu mình” để quản lý dòng tiền hiệu quả

Quản lý dòng tiền hiệu quả bắt đầu từ việc phân loại rõ ràng các khoản thu – chi của doanh nghiệp và cá nhân. “Một số doanh nghiệp đã lựa chọn sử dụng Excel để quản lý tài chính, tuy nhiên, với sự phát triển công nghệ hiện nay, các công cụ quản lý chuyên dụng như Sổ Bán Hàng hoặc FinanBook đang trở thành lựa chọn tối ưu hơn. Những công cụ này không chỉ giúp doanh nghiệp theo dõi và quản lý dòng tiền một cách tự động mà còn giảm thiểu rủi ro về thuế và những vấn đề phức tạp trong quá trình kê khai tài chính”. CEO Bùi Hải Nam nhận định.

Nhiều doanh nghiệp có xu hướng sử dụng các tài khoản ngân hàng khác nhau để phân loại dòng tiền. Tuy nhiên, CEO Bùi Hải Nam chia sẻ rằng việc sử dụng nhiều tài khoản ngân hàng để phân loại dòng tiền có thể gây rủi ro không cần thiết. “Thay vì phải xử lý hàng loạt thủ tục thuế và kê khai phức tạp, doanh nghiệp nên tập trung vào việc sử dụng các công cụ quản lý tài chính chuyên dụng, giúp đơn giản hóa quy trình và đảm bảo tính minh bạch”.

>>Mời bạn xem thêm: 5 Rủi ro đáng quan ngại khi quản lý doanh nghiệp bằng excel

Sự thấu hiểu về dòng tiền doanh nghiệp không chỉ giúp dự báo tốt hơn cho tương lai mà còn hỗ trợ cho việc lập chiến lược vận hành và phát triển bền vững. “Nắm rõ tính chất của dòng tiền giúp doanh nghiệp biết khi nào nên tăng cường đầu tư, khi nào nên thận trọng. Điều này sẽ quyết định đến sự thành công dài hạn của doanh nghiệp”, Vanessa Phan nhấn mạnh.

Doanh nghiệp nên làm gì để sẵn sàng huy động vốn?

Trước tiên, các doanh nghiệp cần phải chuẩn bị thật kỹ các báo cáo tài chính như một nền tảng vững chắc để chứng minh với các nhà đầu tư. Tiếp đến, hãy chuẩn bị một kế hoạch rõ ràng và chỉn chu cho việc sử dụng nguồn vốn sao cho hiệu quả, tránh tình trạng mơ hồ, mông lung và tối ưu dòng tiền không đúng mục đích.

Nhiều doanh nghiệp SME thường mắc phải sai lầm khi sử dụng vốn không đúng mục đích, dẫn đến việc lạm phát chi tiêu và làm giảm hiệu quả sử dụng dòng tiền. “Chủ doanh nghiệp cần có một chiến lược sử dụng vốn hợp lý, không lấy khoản này bù cho khoản kia, tránh tình trạng phải xoay vòng vốn không hồi kết“, Vanessa Phan chia sẻ.

Tình trạng này chỉ có thể kết thúc khi các chủ doanh nghiệp thật sự chú tâm, chủ động trong việc quản lý dòng tiền và chuẩn bị kế hoạch tài chính rõ ràng. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể nắm bắt chính xác lộ trình mà mình cần phải thực hiện, nắm bắt rõ các chiến lược tối ưu hóa nguồn vốn hoặc chi trả đúng lúc, kịp thời.

>>Mời bạn xem thêm: 5 Chiến lược hoàn hảo giúp doanh nghiệp kiểm soát chi phí hiệu quả

Trong trường hợp không may rơi vào vòng tròn thiếu hụt dòng tiền và phải vay vốn, doanh nghiệp có thể cân nhắc xem lại các nguồn vốn, tìm cách tái cơ cấu, dành những khoản của gia đình chuyển qua cho ngân hàng, giúp giảm áp lực về lãi suất. Đôi lúc, doanh nghiệp cần chịu thất thoát một chút về P&L, sau đó ổn định dần dòng tiền và thoát khỏi vòng xoay không hồi kết đó.

Quan trọng hơn hết, doanh nghiệp cần phải rõ ràng và minh bạch với kế hoạch sử dụng nguồn vốn cũng như chiến lược tái cơ cấu khi làm việc với ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Điều này sẽ giúp doanh nghiệp củng cố được niềm tin cho các bên đối tác rằng dòng tiền đã được gửi đến đúng nơi và được quản lý đúng quy trình. Song song đó, bên cạnh Excel, doanh nghiệp cần cân nhắc đến những công cụ hay phần mềm chuyên dụng để đạt sự minh bạch và hiệu quả tốt hơn.

Việc thấu hiểu và quản lý dòng tiền không chỉ giúp doanh nghiệp tránh được những khó khăn tài chính trước mắt mà còn tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững. Các doanh nghiệp SME cần tập trung vào việc lập kế hoạch tài chính rõ ràng, xây dựng quỹ dự phòng và sử dụng các công cụ quản lý chuyên dụng để giảm thiểu rủi ro. Khi đã hiểu rõ dòng tiền của mình, doanh nghiệp sẽ có nền tảng vững chắc để phát triển và thu hút các cơ hội đầu tư tiềm năng.

“Hiểu dòng tiền, quản lý tài chính tốt, doanh nghiệp mới có thể vươn tới sự thịnh vượng“.

Tiếp tục theo dõi kênh để cập nhật những nội dung chia sẻ về dòng tiền, tài chính doanh nghiệp trong các series podcast mới nhé!